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在江西省新余這座以工業(yè)立市的中部小城，無數(shù)個燃燒著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情的中小企業(yè)者匯集于此。面對日益增長的中小企業(yè)融資需求，新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（下稱“新余市擔(dān)保中心”）正在投身一場偉大的試驗：一邊為供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)建立數(shù)據(jù)庫，通過專業(yè)的數(shù)據(jù)分析為企業(yè)量身打造融資方案；一邊對接供應(yīng)鏈上游的金融機構(gòu)，整合各項融資信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求。
“像互聯(lián)網(wǎng)遇上金融一樣，我們要讓大數(shù)據(jù)和擔(dān)保也能擦出火花。”新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任邱新林告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“信息社會里，數(shù)據(jù)將成為核心資源。新余市擔(dān)保中心只有不斷顛覆和創(chuàng)新，才能把握大時代賜予的機遇。”
300個企業(yè)數(shù)據(jù)庫 擔(dān)保中心的無形資產(chǎn)
2013年，在新余市的各個工業(yè)園區(qū)，留心者可以看到一群衣裝簡約的中青年人每天穿梭于各家企業(yè)。他們不是推銷員，也并非創(chuàng)業(yè)者，而是新余市擔(dān)保中心的工作人員。
他們深入企業(yè)走訪調(diào)研，了解經(jīng)營者的資金需求，掌握企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展思路。他們獲得的這些細致詳實的一手資料將全部進入新余市擔(dān)保中心的企業(yè)擔(dān)保融資項目數(shù)據(jù)庫。
“對每一家入庫企業(yè)負責(zé)是我們擔(dān)保中心的宗旨。”新余市擔(dān)保中心的工作人員告訴記者，數(shù)據(jù)入庫之后，每個項目的負責(zé)人還要為自己負責(zé)的企業(yè)不斷更新數(shù)據(jù)資料，包括企業(yè)資產(chǎn)負債及經(jīng)營現(xiàn)狀的背景調(diào)查，以及行業(yè)的前景分析等等。
據(jù)統(tǒng)計，一年的時間，新余市擔(dān)保中心的人員共計走訪了1000多家中小微企業(yè)，為150余家有擔(dān)保融資需求且符合新余產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)或項目建檔備案。今年，這一項目庫的企業(yè)將達到300家。
易偉華和他的光電企業(yè)是最早一批入庫的企業(yè)之一。2009年底，當(dāng)易偉華帶著自己初創(chuàng)的光電企業(yè)落戶新余工業(yè)園時，由于前期場地、設(shè)備等投入巨大，可用于流動的資金十分匱乏。新余市擔(dān)保中心經(jīng)過多次調(diào)研、溝通、項目分析，為他的企業(yè)擔(dān)保了1000萬。
隨著光電產(chǎn)業(yè)不斷壯大，這家企業(yè)迅猛跟進，新一輪的投資擴張近在眼前。新余市擔(dān)保中心的項目負責(zé)人通過數(shù)據(jù)庫了解到他們又有新的資金需求，主動對接，這一次，易偉華的企業(yè)很快獲得了擔(dān)保貸款1500萬元。
受益于數(shù)據(jù)庫的建立，新余市還有很多成長型企業(yè)獲得了新余市擔(dān)保中心的擔(dān)保支持。落戶新余高新區(qū)的高科技企業(yè)江西華電電力有限責(zé)任公司、江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)新余市天欣源工貿(mào)有限公司分別獲得了總計4000萬元和3800萬元的擔(dān)保。
“僅有大數(shù)據(jù)庫是遠遠不夠的，我們正在對數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)進行細分。”邱新林告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“科學(xué)的數(shù)據(jù)分析更能事半功倍。”
目前，新余市擔(dān)保中心為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，針對性地開展“孵化”、“助長”、“引領(lǐng)”三大擔(dān)保融資工程，進一步助力新余產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
擔(dān)保融資超市空間無限
數(shù)據(jù)庫的成效初顯，讓邱新林有了更大膽的設(shè)想：創(chuàng)建擔(dān)保融資超市。金融機構(gòu)可以在這個超市里更精準(zhǔn)地尋求到符合自身產(chǎn)品定位的中小企業(yè)，同時，中小企業(yè)也能夠更便捷快速地找到可以滿足自己貸款需求的金融機構(gòu)。
“建立擔(dān)保融資超市，這個想法很新鮮。”中國銀行新余市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心主任李永新告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，“今年，我們銀行配套新余市擔(dān)保中心的貸款額度歷史最高，支持力度非常大。”
良好的開端讓邱新林和他的團隊底氣十足。經(jīng)過多方努力，2013年，新余市擔(dān)保中心成功與市內(nèi)外12家金融機構(gòu)深化了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，不僅聯(lián)合推出“微貸保”、“惠企保”、“商貸保”等一批擔(dān)保融資新品種，同時獲得了授信額度內(nèi)“一次授信，分次使用，循環(huán)擔(dān)保”的銀行許可，擔(dān)保放大倍數(shù)達到10倍，中小企業(yè)可以更自由選擇合適的擔(dān)保融資方式，實現(xiàn)即報即批，見保即貸。
據(jù)了解，自去年新余市擔(dān)保中心擔(dān)保融資超市運營以來，擔(dān)保融資超市共計提供擔(dān)保融資5億元以上，預(yù)計2014年擔(dān)保中心擔(dān)保融資總額將達到20億元以上。
如今，新余市擔(dān)保中心正積極推進另一場更大的試驗：將銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券公司、信托公司、保險公司、小貸公司、評估公司、典當(dāng)機構(gòu)、民間融資服務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)、風(fēng)投機構(gòu)、創(chuàng)投機構(gòu)、融資租賃機構(gòu)等各類機構(gòu)集中在一起，為有融資需求的中小微企業(yè)提供包括銀行信貸、融資擔(dān)保、股權(quán)融資、產(chǎn)品定制、供需對接、項目扶持、實體展示、信息咨詢、委托代理、融資租賃、典當(dāng)?shù)纫徽臼胶捅Ｄ肥椒?wù)。這樣可以將分散的資源集中，實現(xiàn)多樣化的融資組合，開拓出中小企業(yè)直接融資新渠道。
如今的邱新林宛如已看到目的地的探險者，他告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“新余市政府為擔(dān)保中心新增1億元貨幣資金，鼓勵我們做大做強。我們不僅要做大做強，更要不斷創(chuàng)新，做擔(dān)保融資創(chuàng)新試驗的先行者！”
對話新余市擔(dān)保中心主任邱新林：
大數(shù)據(jù)時代需要“大”擔(dān)保
《中國經(jīng)濟周刊》：在當(dāng)前的大數(shù)據(jù)時代，新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心做了很多的創(chuàng)新探索。您如何看待擔(dān)保機構(gòu)未來的發(fā)展？
邱新林：十八大召開之后，我們國家將迎來新一輪的大發(fā)展時代。大時代當(dāng)然也需要“大”擔(dān)保。大擔(dān)保的“大”，并不是簡單的資產(chǎn)大、資金大、攤子大，更重要的是大想法、大思路、大視野。
《中國經(jīng)濟周刊》：新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的“大”體現(xiàn)在哪些方面？
邱新林：我想做兩件事：一個是做大擔(dān)保中心企業(yè)數(shù)據(jù)庫和擔(dān)保融資超市，充分發(fā)揮我們的平臺作用，讓更多的中小微企業(yè)獲益，這也是目前解決新余中小企業(yè)貸款過程中銀企信息不對稱的最佳途徑。另一個就是成立金融投資公司，集中新余市擔(dān)保中心的信息優(yōu)勢、融資優(yōu)勢和管理優(yōu)勢，整合優(yōu)質(zhì)資源；引進信托、金融消費、資產(chǎn)管理及風(fēng)險投資等業(yè)務(wù)，打破擔(dān)保融資產(chǎn)品單一的瓶頸，力爭3年內(nèi)投資公司出資規(guī)模達到5億元，實現(xiàn)利稅1.2億元，5年內(nèi)達到10億元，實現(xiàn)利稅2.5億元，帶動和引領(lǐng)新余市一批重點建設(shè)項目。
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